融资贷款业务(民间融资和长期贷款的利弊？)

大家好，关于融资贷款业务很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于民间融资和长期贷款的利弊？的知识，希望对各位有所帮助！

本文目录

1. 项目融资和开发贷款的区别？
2. 创业者要如何进行融资？
3. 投资融资入股贷款有什么区别？
4. 民间融资和长期贷款的利弊？
5. 企业有哪些融资方式？需要什么条件？

项目融资和开发贷款的区别？

项目融资采取是股权融资，企业释放股权获得投资入股，合作经营。

开发贷款是银行金融产品，有时间限制。条件苛刻。

创业者要如何进行融资？

我在创业第一次融资的时候相对比较顺利，与投资人首次面谈之后就拿到了200万投资。之所以能这么顺利拿下首轮融资，就是因为在融资前我们的项目就已经完成了市场测试，挺过了创业中最艰难的从0到1的过程，而且我们也赚到钱了，融资是为了实现从1到N的快速裂变，扩大市场规模。

根据我的经验总结，创业者如果想要顺利拿下投资，需要做好这几点准备：

首先，融资是创业者与投资人之间一种平等的价值交换谈判，所以不要因为我们是去要钱的就在心态上比对方矮一截，而是要认定我们是去给对方分钱的。

第二，不要在公司快要运营不下去，最缺钱的时候去融资。恰恰相反，我们要在公司业绩最好，最不差钱的时候去融资。因为公司的发展状况就是你与投资人谈判的筹码，你的筹码越重，换来的投资和股份才会更多。

第三，给投资人一个只能选择投资你的理由。现在有不少互联网创业者凭借着一个好的创意或者产品就想着融资。说实话，这种项目很难能够拿到投资，因为不存在商业壁垒。就目前互联网行业而言，几乎不存在任何技术上的壁垒，更不用说一个创意。在资本大佬面前，任何创意和技术都可以进行复制，而且他们会比你做的更快、更好。因此，对于创业者而言，唯一可以建立的就是市场壁垒，所谓先入者为主，就是这个道理。当你的项目完成市场测试，且已积累了一批种子用户，融资后就可以率先占领市场。这样资本也就只能选择投资你而不是别人。

最后一点是，让投资人相信你本人能够做成这个项目。其实现在很多投资人都是投资“人”，创始人本人的个人魅力、能力、经历也是影响投资人是否选择投资你的重要因素，因为我们都相信曾经或者已经取得成功的人会更容易获得成功。马云为什么能够在六分钟内说服孙正义拿下投资，很大一部分还是因为马云本人让孙正义相信他会取得成功。

投资融资入股贷款有什么区别？

贷款是融资的一种。 融资有很多种方式，最简单的就是借钱。主要有债权和股权两种，债权融资就是有抵押品的融资，银行贷款就是需要你出具抵押物，根据抵押物价值来决定放款数量等。股权融资是以你放弃公司一部分股权来换得融资。 具体融资方式很多：

1、拆借（就是借钱，可有利息，也可无利息）

2、贷款（银行、高利贷）

3、股权融资

4、信托融资

5、保险融资

6、上市

民间融资和长期贷款的利弊？

民间融资:有利的是，速度快、额度高。弊端是风险高。

长期贷款:有利是，风险低

弊端是审批慢，额度低

企业有哪些融资方式？需要什么条件？

昨天，万科发布了2019年半年报，营收和利润大增的同时，财务费用也同比增长了38%，大约是32.28亿元。在半年报业绩发布会上，万科给出的解释是：

财务费用上升有两个原因，一是上半年的时候把部分短债转化为长债，融资成本稍微上升，二是上半年跟去年同期比较，平均的债总量稍微高一点，这两个因素是比较大的因素。另外今年上半年起用租赁会计政策，把使用权的资产贴现，贴现以后转换成财务费用。

事实上，房地产行业对外部融资的依赖也非常高，在今年资金面收紧的情况下，万科调整负债结构的做法反倒显得是很谨慎。

融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，绝大多数的公司都有融资需求，尤其是像淘宝、京东、拼多多这类互联网电商平台，更是经历了多年的亏损才实现盈利，盈利前公司经营所需的现金都是通过融资解决的。

融资方式在互联网金融推动的推动，企业融资方式也越来越多丰富，常见的融资方式有：

1、银行贷款。这大概是我们最熟悉的方式，基于信用或担保向银行借钱。这两年银行的业务也越来越丰富，以前的保理业务，到现在供应链融资，尤其是票据融资与供应链金融结合起来，也是很多企业愿意选择的方式。

能不能通过从银行借到钱，关键是看企业的信用评级，有人说银行是最“嫌贫爱富”的，因为银行也要衡量坏账风险，所以，往往是越难越着急要钱的公司，反而越不容易从银行借到钱。这之间的矛盾，也是最近监管机构迫切想要解决的问题，包括定向降准，对银行贷款结构有指示性要求。

2、融资租赁。航空公司、远洋运输公司等固定资产购置成本非常高的企业常常会采用这种融资方式，主要目的是为减少短期资金压力。融资租赁公司比起银行要更“仁慈”一些，办理起来很快，但是融资租赁有局限性，只能是购买大宗资产，而不能是资金的其它用途。

3、债券融资。通过债券市场发行企业债券筹集融资。通常都是大手笔，一旦通过发行审批，可以一次性得到大额资金流入，相对而言融资成本要低。而且，企业债形式多样化，比如可转债可以与股权融资结合，实现债转股。

债券融资的门槛比较高，要发债的公司需要经过层层的审批，还需要有评级机构的专业评级，甚至有人说，相比股市，债市的监管要严很多。地产公司热衷于到海外市场发债，虽然利率更高，但要容易。

4、股权融资。我觉得是最变幻莫测的方式，赶上好时节，企业估值能迅速水涨船高。比如美团和小米，在上市之前都经历过多轮融资，估值一次次创新高，支撑高估值的是公司背后的商业模式和赚钱逻辑。所以，能不能完成股权融资，得看这门生意是不是真的是好生意，以及是不是有投资人认可这个生意。阿里在成功之前，也有过差点拿不到钱的地步，京东前期刘强东拿到投资人的钱也很不容易。成功上市后，也可以再进行股权融资，比如增发、定向增发等。

如何选择融资方式

企业融资方式有很多，但企业在面临资金紧缺时，真正能选择的融资渠道和融资方式是有限的，企业决策是在所有可行的方案中，找到最优的方式。

实务中，在选择融资方式时，通常会从两个维度权衡：

财务杠杆，债权融资和股权融资的比例；债务结构，短期债务与长期债务的匹配；

资本能起到放大收益的效果，但同时也需要承担更多的财务风险，所以资产结构的选择反映的是公司管理层的风险偏好。

1、债权还是股权

侠义的资金成本就是为获得资金需要支付的利息，以及相关的手续费用，比如银行贷款利息，以及与之相关的资产评估费用。

咋一眼看去，似乎是债权融资成本更高，而股权融资只要不给股东分红，那就没成本。但是，债权人要求的是稳定的利息回报，而股权投资人要求的是长期的高收益，股权投资人期待的收益率就是公司隐形的融资成本。而且，股权融资过程中，如果创始人团队股权稀释过度，也会给未来的公司控制权带来隐患。

在资本的诱惑前，往往容易忽视资本逐利的本性，却忽略了随之而来的风险，这常常是股权融资最后成为企业不可言说的痛的原因，比如平安入主汽车之间后，与创始人之间发生了管理权之争，最后以创始人团队撤离告终，再比如俏江南引入鼎辉资本后，因为对赌协议，最后张兰也彻底失去了俏江南。

所以，在进行股权融资时，对公司股权结构的把握，财务杠杆的选择，是比较值得注意的，美国上市公司热衷于回购自己公司股份，有出于维护股价的需要，也有调节资产结构方面的需求，通过回购股票，增加负债减少权益，间接地可以提高投资回报率。

2、短期还是长期

短期融资灵活，资金成本低，能迅速缓解企业资金难题，但增大企业偿付压力。长期融资，资金成本高，但是在一个相对长的周期偿还，降低企业短期资金风险。

债权融资中的短期债务与长期债务的比例，通常会结合资产负债表中运营资金的需求进行平衡。激进型的财务管理者，可能会选择更高比例的短期债务，而保守型的财务管理者可能会选择更高比例的长期债务。

万科选择在今年进行债务结构的调整，应该也是考虑到房地产资金的锁紧，为预防短期可能的财务风险而做的提前准备。而另一家房地产公司富力地产，目前可能就要被动很多，还在频频的借新还旧中艰难前行。

除以上所提及的方式之外，企业还有另一种比较特殊的融资方式，内部融资。比如通过延长应付账款账期，或者进行留存收益转股权。这是相对成本最低的，也是完全依赖企业自身的能力，来发展企业。

资金是维持企业正常运转的血液，雷军曾强调，对创业公司来说，资金是最重要的，一定要提前准备融资。所以，融资能力是企业非常核心的一项能力，拥有融资优势的公司也是一种竞争力，典型定的如房地产行业和银行业，越是好的房地产公司，越容易哪到低成本的资金，越是好银行，揽蓄能力越强。

怎么说呢，提前规划资金需求，利用好各项资源，不让企业陷入资金困局，也是财务管理中至关重要的部分吧。

关于融资贷款业务，民间融资和长期贷款的利弊？的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。